ينفذ حاليا الأهلى المصرى وشركة ماستركارد نظاما إلكترونيا لتعقب ووقف إساءة استخدام عمليات السحب النقدى والمشتريات بالعملات الأجنبية، التى تتم بالخارج من خلال بطاقات إئتمان وبالتواصل مع تجار وجهات خدمية، حيث تستبدل العمليات بقيم نقدية بأقل من قيمتها. فى السياق نفى مجدى حسن مدير عام شركة ماستركارد مصر إصدار البنك المركزى المصرى قواعد للسحب النقدى والمشتريات من خلال البطاقات بحد أقصى ألفى دولار، مؤكدا أنه توجيه من البنك المركزى للبنوك بأن تراقب استخدامات السحب والمشتريات بالخارج على البطاقات الائتمانية التى تحمل علاماتها التجارية. يكشف - المصدر نفسه - أن البنوك أبلغت عن بعض حالات استخدامات لسحب نقدى وسداد مشتريات لدى بعض التجار بدول الخليج تخالف التاريخ الإنفاقى لحائز البطاقة، هى استخدامات تمت بقيم مالية مرتفعة بهدف تحويل خدمتى السحب والسداد للمشتريات إلى «نقد كاش» من خلال فنادق ومطاعم والاتفاق على استرداد القيمة، مشددا على ان البطاقات الائتمانية - التى تحمل علامة ماستركارد - مزودة بنظام الكترونى لمكافحة التزوير والاحتيال وأنه تمت إضافة نظام ذكاء اصطناعى خاص بالسيرة الاستهلاكية لحائز البطاقة ومراحلها ومحددات الإنفاق وطبيعة المشتريات والمنتجات والخدمات التى يقصدها خلال آخر 5-3 سنوات ونوعية المنافذ التى يتلقى من خلالها خدمات سواء أفراد أو مؤسسات أو مراكز تجارية ونطاق تواجدها سواء داخل مصر أو خارجها، وطريقة تغذية البطاقة بما عليها من مديونيات والنقاط التى يتم عبرها التغذية سواء عبر حائز البطاقة ذاته أم عن طريق الغير فى وطن إصدار البطاقة وتوقيتها - التغذية - سواء لحظية أم بعد أجل زمنى قصير. تمثل سيرة الإنفاق لحائز البطاقة هدف نظام التعقب والوقف الذى يستهدف بدرجة أساسية استخدامات الإنفاق المبالغ فيها التى تزيد على حد الألفى دولار، حيث يقوم النظام بتحديد أماكن تلك الاستخدامات وحجمها مع حق كل بنك فى وضع حدود حسب نوعية العميل للسحب والسداد للمشتريات يوميا وشهريا (المحرر: على سبيل المثال البنك الأهلى الكويتى بيريوس مصر سابقا وضع حدا يوميا ألفى دولار وشهريا 10 آلاف دولار). يدلل على إساءة استخدام خدمتى: السحب، سداد المشتريات أنه إذا كان متوسط قيمة عمليات السداد فى المطعم 50 دولارا وتم استخدام حد الألفى دولار خلال أيام فذلك يعنى أن الحد تم استهلاكه بواقع 4 أو5 مرات استخدام للبطاقة فى المطاعم فيما فى قطاع الفنادق فإن دليل إساءة الاستخدام هو السداد أكثر من مرة. ينبه الخبير المصرفى جمال محرم أنه من حق البنك رفع أو تقليل مستويات السحب النقدى لحائزى البطاقات الائتمانية فهناك بنك يضع حدا للسحب بين ألفى دولار يوميا و30 ألف دولار شهريا، وهناك بنوك تمنع استخدام البطاقة علِى الانترنت وليس هناك بطاقة مغطاة بوديعة بما يبرر منح مالكها بطاقة ائتمان بحد مميز سواء للسحب النقدى أو لسداد مشتريات، وهناك بطاقة علِى حساب جار يمنحها البنك لعميل معين لحفزه على إنشاء حساب لديه أو لجذب تعاملاته، وقد يمنحه البنك بطاقة خصم علِى الحساب الجارى الخاص به. يوضح أن البطاقات التِى يسمح لحائزها بالتعامل بالدولار سواء سحب أو استيراد لمشتريات هى البطاقة التى تصدرها أميركان اكسبريس وتقبل فى البحرين - مقر الشركة المصدرة لها - وأوروبا والولايات المتحدةالأمريكية، حيث تتحدد حدود الاستخدام فى ضوء القوة الشرائية لحائز البطاقة.
