التسلح بالوسائل التكنولوجيا أصبحت ضرورة لشركات التأمين..و«كورونا» دعمت الوعي للعملاء نرتكز على التحول الرقمي لمواجهة تداعيات كورونا..ومنتجاتنا تغطي خطر الإصابة بالفيروس سددنا 54 مليون جنيه تعويضات للعملاء خلال 3 أشهر..و133 مليوناً حصيلة الأقساط المحققة زيادة رأسمال الشركة إلى 150 مليون جنيه بتمويل من المساهمين..60% نمو في الأرباح القابلة للتوزيع
أعلنت شركة الدلتا لتأمينات الحياة في بداية جائحة كورونا أن جميع التغطيات المقدمة من الشركة تتضمن تغطية خطر الإصابة بفيروس كورونا المستجد «كوفيد 19»، وحققت الشركة 11.2% نمواً بمحفظة أقساطها خلال العام المالي الماضي 2019/2020. كشف عاطف الزيبق، العضو المنتدب للشركة، أن جائحة كورونا أظهرت أهمية تسلح شركات التأمين بالوسائل التسويقية والبيعية التكنولوجية لمواجهة تداعيات هذه الجائحة، وتحقيق الاستمرارية في النشاط لتقديم الخدمات المتنوعة للعملاء، موضحاً أنه يجب على الشركات تركيز استراتيجيتها خلال الفترة المقبلة على هذه الوسائل لجذب شرائح جديدة لقاعدة عملائها وتعظيم محفظة أقساطها. وأضاف الزيبق خلال حوار خاص، أن الشركة تعتزم الحصول خلال الفترة المقبلة على رخصة الإصدار الإلكتروني لتسويق وبيع منتجاتها بما يسهم في دعم استراتيجيتها للتحول الرقمي، موضحاً تحقيق الشركة 240 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي 2019/2020، مستهدفة زيادتها إلى 300 مليون جنيه بنهاية يونيو 2021. وأوضح أن الشركة إرتفعت بمحفظة استثماراتها لتصل إلى 1.3 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام المالي الجاري 2020/2021، كما بلغت إجمالي أصول الشركة خلال تلك الفترة حوالي 1.5 مليار جنيه، مشيراً إلى سعي الشركة خلال الفترة المقبلة لتعزيز استثماراتها وأصولها بجانب التوسع الجغرافي للوصول إلى أكبر شريحة من العملاء. ماذا عن رؤيتك للاقتصاد المصري في ظل استمرار جائحة كورونا؟ بالرغم من الأزمة العالمية خلال فترة جائحة فيروس كورونا منذ مطلع 2020 إلا أن الاقتصاد المصري استطاع الصمود في وجه الأزمة، عبر اتباع الجهود الاحترازية والعمل عن بعد مما ساعد في استمرار الأعمال وعدم توقفها والمحافظة على المواطنين من خطر الإصابة، كما أن الإجراءات الإصلاحية التي اتخذتها الحكومة مسبقاً دعمت الإقتصاد في مواجهة تداعيات هذه الجائحة. ما أبرز التداعيات التي تركتها هذه الجائحة على قطاع التأمين؟ وأبرز فرص النمو الواجب استغلالها من الشركات؟ رغم تلك الأزمة وتداعاياتها إلا أن شركات تأمينات الحياة استطاعت تحقيق نمو بالرغم من أزمة فيروس كورونا، وخاصة أن عدد كبير من وثائق الحياة لا يحتاج إلى معاينات، كما أنه قد ساهمت تلك الجائحة كغيرها من الأزمات في توعية المواطنين بأهمية التأمين وخاصة في ظل إعلان شركات تأمينات الحياة بتغطية وثائقها للأخطار الناتجة عن الإصابة بفيروس كورونا المستجد كتغطية أساسية، وكذلك قيام تلك الشركات بدورها في سداد التعويضات المستحقة عن وقوع الخطر، كما أكدت على ضرورة تسلح الشركات بالوسائل التكنولوجية لبيع وتسويق المنتجات. وتمتلك الشركات فرص واعدة للنمو خلال الفترة القادمة حيث أن التأمين ينمو في الأزمات، وتأتي أبرز هذه الفرص في استخدام وسائل تسويقية حديثة للوصول للعملاء وابتكار منتجات جديدة تساعدهم على الإطمئنان على حفظ حقوقهم وحقوق زويهم خلال الأزمات وتلبي جميع الاحتياجات وخاصة وقت الأزمات الطارئة، كما يجب عمل الشركات على استغلال تزايد الوعي التأميني لدى شريحة واسعة من العملاء والعمل على طرح منتجات تلبي احتياجاتهم التأمينية. كيف أثرت هذه التداعيات على خطط الشركة المستقبلية ومستهدفاتها؟ قررنا تكثيف الجهود واستغلال جهود كل فرد في الشركة للتوعية بأهمية التأمين بصفة عامة وتميز وثائق الشركة بصفة خاصة واستخدام التعاقدات من الجهات المختلفة كالبنوك والجمعيات الأهلية وجهات الإقراض، إلى جانب التعاون مع شركاء النجاح من وسطاء التأمين الأفراد والشركات، وبالتالي تحقيق نمو متوازن بين التأمينات الفردية والجماعية مما سيساعد على تحقيق خطة الشركة خلال العام القادم بالرغم من وجود تحذيرات من وجود موجة ثانية للفيروس، وقد سبق وأعلنا أن جميع التغطيات المقدمة من الشركة تتضمن تغطية خطر الإصابة بفيروس كورونا المستجد «كوفيد 19». كيف استعدت الشركة لمواجهة هذه التداعيات مستقبلاً؟ والوسائل التكنولوجية والرقمية التي ستتبعها الشركة؟ بالطبع وضعنا عدة خطط في حالة تكرار الأزمة خلال 2021، الأولى تركز على تواجد العاملين بمقر عمل الشركة وكيفية التواصل معهم في حالة العمل عن بعد إلى جانب كيفية التعامل مع العملاء وتلبية احتياجاتهم في أسرع وقت، أما الثانية فتعتمد على طرق الوصول للعملاء الجدد وهي من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والتوعية بمنتجات الشركة، وتفعيل الخط الساخن والتواصل عبر خدمة الواتساب للإجابة عن أيه استفسارات للعملاء، كما نسعى للحصول على رخصة الإصدار الإلكتروني لتسويق وبيع منتجات الشركة إلكترونياً، بما يدعم استراتيجيتنا للتحول الرقمي تماشياً مع خطة الدولة لتحقيق ذلك. ما أبرز التحديات التي تواجه قطاع التأمين المصري خلال الفترة الراهنة؟ وسبل التغلب عليها؟ يواجه قطاع التأمين العديد من التحديات خلال الفترة الراهنة تتضمن تراجع المستوى الإقتصادي للأفراد وإرتفاع الأسعار مما أسهم في تراجع القوى الشرائية للمواطنين للحصول على وثائق التأمين المختلفة، بجانب إنخفاض الوعي التأميني لدى شريحة واسعة منهم، ويجب على الشركات التوجه خلال الفترة المقبلة للتوسع في طرح منتجات متناهية الصغر لجذب شرائح جديدة لقاعدة عملاء القطاع والعمل على زيادة الوعي التأميني للمواطنين. ماذا عن استراتيجية الشركة لتطوير أدائها الفني والإداري الفترة المقبلة؟ نسعى خلال المرحلة القادمة العمل على التوسع في نشاط الشركة بالسوق وجذب شرائح جديدة لقاعدة عملائنا عبر اكتساب الشركة مزايا إضافية، حيث حصلت الشركة على شهادة نظام إدارة الجودة العالمية «ISO 9001:2015»، وذلك بعد إتمام الشركة كافة الإجراءات اللازمة ومتطلبات الحصول على الشهادة، وتعد هذه الشهادة الدولية دليلاً على جودة الخدمات التأمينية المتنوعة المقدمة لعملاء الشركة، كما تعد مؤشراً على تطور الهيكل الإداري الداخلي بالشركة. كما أن شهادة الايزو تمثل خطوة رئيسية في استراتيجية الشركة لتطوير أدائها الفني والإداري بجانب عزمها التوسع بحجم أعمالها بالسوق المصرية وتعزيز حصتها السوقية بين شركات تأمينات الحياة بالسوق. ماذا عن نتائج المركز المالي للشركة خلال العام المالي الماضي 2020/2019؟ حققت الشركة إجمالي محفظة أقساط بقيمة 240 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي 2019 – 2020، مقابل 215.8 مليون جنيه خلال العام المالي السابق له 2018/2019، بمعدل نمو 11.2%، كما بلغ فائض النشاط التأميني بالشركة نحو 59.1 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي 2019/2020، مقابل 42.4 مليون جنيه خلال الفترة المناظرة، وقد سددت الشركة إجمالي تعويضات لعملائها بقيمة 152 مليون جنيه خلال العام المالي الماضي 2019/2020، مقابل 133.3 مليون جنيه خلال الفترة المناظرة من 2018/2019، بمعدل نمو 14%؛ كما حققت نمو في الأرباح الموزعة بنسبة 60% عن العام الماضى حيث حققت صافى أرباح قابلة للتوزيع 72 مليون جنيه مقابل 45 مليون جنيه العام المالي الماضي. وماذا عن الخطة المستهدفة للشركة خلال العام المالي الجاري 2020/2021؟ نستهدف تحقيق 300 مليون جنيه محفظة أقساط خلال العام المالي الجاري 2020/2021، بمعدل نمو مستهدف يصل إلى25%، كما نستهدف زيادة استثمارات الشركة لتبلغ 1.5 مليار جنيه بنهاية يونيو المقبل. ماذا عن حجم الأقساط المحققة بالشركة خلال الربع الأول من العام المالي الجاري 2020/2021؟ بلغت حجم الأقساط المحققة بالشركة نحو 130.9 مليون جنيه خلال الربع الأول من العام المالي الجاري 2020/2021، مقابل 110.4 مليون جنيه خلال الفترة ذاتها من العام المالي السابق 2018/2019، بمعدل نمو 18.5%، كما سددت الشركة إجمالي تعويضات لعملائها بقيمة 54 مليون جنيه خلال ال3 أشهر الأولى من العام المالي الجاري 2019/2020، مقابل 45 مليون جنيه خلال الفترة المناظرة من العام المالي السابق، وقد بلغت التعويضات الناتجة عن فيروس كورونا حوالي 10 ملايين جنيه. كم بلغت حجم أصول واستثمارات الشركة بنهاية سبتمبر الماضي؟ بلغت إجمالي أصول الشركة نحو 1.5 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام المالي الجاري 2020/2021، كما إرتفعت محفظة استثمارات الشركة إلى نحو 1.3 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي، وتتوزع هذه المحفظة الاستثمارية بين أدوات الدين العام من أذون خزانة وسندات بجانب الأوعية الإدخارية وشهادات الاستثمار في القطاع المصرفي، وكذلك الأوراق المالية. ونعتزم خلال الفترة المقبلة تعظيم المحفظة الاستثمارية للشركة عبر التوسع بوثيقة "كنزك" ذات الطابع الاستثماري والتي تُعد إحدى آليات تدعيم استثمارات الشركة، من خلال 3 صناديق لاستثمار أقساط عملاء الوثيقة. وماذا عن خطة الشرطة لطرح منتجات تأمينية جديدة بالسوق؟ لقد قمنا بطرح وثيقة «دلتا مزايا» والخاصة بتغطية تأمينات الحياة الفردية، وهي وثيقة تأمين مختلط تقدم مزايا عديدة ، كما تمنح المشترك الحق فى دخول سحب سنوى والفوز بجوائز، والفائز يمنح مبلغ التأمين بالكامل وبحد أقصى مبلغ 100 ألف جنيه، ونستهدف إصدار 5 ألاف وثيقة فى خلال العام الأول من طرحها بالسوق، متوقعين تحصيل أقساط بقيمة 10 ملايين جنيه خلال العام الأول. وما أبرز ملامح خطتكم لتحقيق التوسع الجغرافي بالسوق خلال الفترة المُقبلة؟ قمنا مؤخراً بإفتتاح 3 فروع جديدة بمناطق مصر الجديدة المنصورةالاسكندرية لنصل بشكبتنا الجغرافية إلى 22 فرع حالياً، ونسعى خلال العام المالي الجاري إفتتاح نحو فرعين جديدين للوصول بالإجمالي إلى 22 فرعاً؛ ونعمل على تحقيق التوسع الجغرافي وفقاً لاستراتيجية ترتكز على دراسة المواقع المقرر التوسع بها، يليه البدء في إتخاذ كافة الإجراءات اللازمة لإعداد فروع متكاملة لنشر اللامركزية في تعاملات الشركة مع العملاء، وذلك بالتزامن مع تطوير شبكة فروع الشركة الحالية، كما نعمل خلال الفترة الراهنة على تنمية الجهاز الإداري والإنتاجي بالشركة عبر عقد بعض الدورات التدريبية لهم، بجانب تنمية المهارات الفنية الخاصة بقطاع المبيعات وبما يتوافق مع ضوابط وقواعد تنظيم قطاع التأمين من الهيئة العامة للرقابة المالية. وكم يبلغ رأسمال الشركة؟ وهل هناك نية لزيادته خلال الفترة المقبلة؟ لقد قمنا بإعتماد ضخ 20 مليون جنيه زيادة برأسمال الشركة المدفوع ليصل إلى 150 مليون جنيه حالياً، وتم تمويل هذه الزيادة من المساهمين والذي يضم شركة الدلتا للتأمينات العامة والممتلكات بنحو 99%.
