شهد معرض أتوماك فورميلا 2013 منافسة حادة بين البنوك العاملة بالسوق المصرية لاستقطاب العملاء لتمويل شراء سيارة، رغم اضطراب السوق وارتفاع أسعار السيارات في ظل زيادة سعر الدولار والعملات الأجنبية مقابل الجنيه المصري. ولعل البرامج المقدمة من البنوك خلال الدورة العشرين من معرض القاهرة الدولي للسيارات المنقضية الأسبوع الماضي كانت تستهدف شريحة الموظفين بالقطاع العام والخاص وأصحاب المهن والأعمال وفق آليات وشروط أبرزها الراتب بأسعار فائدة معتدلة تتناسب مع فترة السداد. ففى بنك مصر يتيح للعملاء عروض منها لو مرتبك الشهرى 1100 جنيه فقط تستطيع الحصول على قرض السيارة من البنك حيث يتيح فرصة الحصول على تمويل حتى 90 % من قيمة السيارة التى يرغب العميل فى شرائها ، ويسدد 10% مقدم فقط ، حيث يبدأ الحد الادنى لقرض السيارة بالبنك من 15 الف جنيه وحتى 500 ألف جنيه، ولكن بشرط ان يكون موظف بالقطاع العام ، وتقوم جهة العمل بتحويل الراتب، وألا تقل فترة تثبيت العميل بها عن 6 شهور، ويقدم صورة من مفردات المرتب من إدارة الموارد البشرية بجهة العمل، ويصل سعر الفائدة الى 7,2% ثابتة. ويتيح بنك مصر نفس البرنامج لموظفي القطاع الخاص بشرط ألا يقل الحد الأدنى لمرتب العميل عن 1200 جنيه مع ضرورة تحويل الراتب على البنك ، ويمول البنك حتى 90% من قيمة السيارة وبنفس سعر الفائدة 7,2 % ، يقوم العميل بتقديم خطاب مفردات المرتب ، وإيصال مرافق حديث، وعرض أسعار للسيارة من اى معرض يختاره وتصل مدة القرض الى 7 سنوات. ويقدم بنك مصر قروض لموظفى القطاعين العام والخاص بدون تحويل المرتب ، بشرط ألا يقل مرتب العميل عن 1250 جنيه ، ويقوم بتقديم خطاب مفردات المرتب من ادارة الموارد البشرية بجهة العمل ، وإيصال مرافق حديث، ولا تقل مدة تعيينه عن 6شهور ، ويتيح البنك تمويل حتى 80 % من قيمة السيارة ، ويقوم العميل بسداد 20 % مقدم ، ويبلغ سعر الفائدة نحو 8,3 % وتصل مدة القرض الى 6 سنوات . كما يقدم البنك قروض السيارات للعملاء من اصحاب المهن والاعمال الحرة ، حيث يمنح تمويل حتى 60 % من قيمة السيارة ، ويقوم العميل من اصحاب المهن الحرة بسداد ال40 % الباقية كمقدم من ثمن السيارة . ويشترط البنك ان يكون صافى الدخل الشهرى للعميل لايقل عن 3000 جنيه كحد ادنى ، والا تقل مدة ممارسته للنشاط عن عامين ، مع ضرورة تقديمه لسجل تجارى وبطاقة ضريبية . أما بنك HSBC – مصر فيشترط تكويد الشركة جهة العمل لديه حتى يمنح قروض السيارات للموظفين ، ويمنح البنك تمويل حتى 85% من قيمة السيارة ، ويشترط ان لايقل الحد الادنى لمرتب العميل عن 1500 جنيه ، وقد تختلف قيمة التمويل وسعر الفائدة من عميل لاخر حسب تصنيف الشركة . ويضع البنك العربى الافريقى الدولى نفس الشرط فهو لايقبل بتمويل الموظفين الا اذا كانت الشركة جهة العمل مكودة لديه ، بمعنى ان يقوم مفوض من الشركة بتقديم السجل التجارى ، والبطاقة الضريبية وبيان بحجم تعاملاتها ، وميزانياتها لاخر 3 سنوات ايجابية . ويمول البنك العربى الافريقى حتى مليون جنيه لقرض السيارة ، وذلك للشركات ذات التصنيف (A) ، وتختلف حدود التمويل ، وسعر الفائدة حسب تصنيف الشركة التى يعمل بها الموظف ، وحسب الشركة التى يمتلكها صاحب العمل بالنسبة لاصحاب المهن الحرة . أما بنك القاهرة فيقدم برامج متنوعة لتمويل شراء السيارات ، ولكافة الشرائح موظفى القطاعين العام والخاص ، واصحاب المهن والاعمال الحرة ، وكذلك ربات البيوت ، وتترواح قيمة القرض من 15 الف جنيه كحد ادنى ، وحتى 500 الف جنيه كحد اقصى ، ويختلف مقدم القرض من عميل لاخر وتتراوح مابين 20% ، وحتى 60% يقوم بسدادها العميل ، ويمول البنك النسبة المتبقية . وتختلف اسعار الفائدة ، وتتراوح ما بين 15% ، وحتى 22% متناقصة ، ومن 8,50% ، وحتى 13% ثابته وذلك حسب حالة كل عميل ، وتتراوح مدة السداد من سنة وحتى 5سنوات ، ويوقع بنك القاهرة بوضع مندوبين عنه بالمعارض المتعاقد معها ، ويتم توجيه العميل الذى يرغب فى الحصول على قرض السيارة وإعطائه رقم المندوب التابع للبنك فى اقرب معرض سيارات لمنطقة سكن او عمل العميل . ويتبع البنك التجاري الدولي أسلوب متميز فى منح العملاء قروض السيارات فهو لا يكتفى بتقسيم العملاء الى شرائح ويقدم لكل شريحة برنامج تمويل انما يقوم بتقييم العملاء فى كل شريحة وتصنيف جهة العمل او الشركة التى يمتلكها العميل لفئات درجة اولى وثانية وثالثة ، وبناءا على هذا التصنيف تختلف قيمة التمويل وسعر الفائدة على القرض. ويمنح البنك برنامج قروض السيارات للموظفين و يشترط الايقل الحد الادنى للمرتب عن 1500 جنيه ، ويمنح تمويل حتى 90 % من قيمة السيارة ، وذلك فى حالة قيام العميل بتحويل المرتب ، ويشترط ان يكون تصنيف الشركة جهة العمل فئه اولى ، او ثانية ، وفى هذه الحالة يقوم العميل بسداد 10% مقدم من ثمن السيارة ، اما اذا كان تصنيف الشركة فئة ثالثة فأن البنك يقوم يتمويل حتى 70% من قيمة السيارة ،ويقوم البنك بتمويل 30% مقدم . ويتراوح سعر الفائدة على القرض فى هذا البرنامج بين 14,50% ، 15% متناقصة ، وتتراوح مدة القرض من 6 شهور وحتى 6 سنوات . اما البرنامج الثانى فيضم العملاء من الموظفين ، ولايشترط البنك فيه قيام العميل بتحويل المرتب ، ولكن لابد ان لايقل الحد الادنى للراتب عن 1500 جنيه ، ويمول البنك فى هذا البرنامج حتى 80% من قيمة السيارة ، يسدد العميل 20% مقدم ، وذلك اذا كان تصنيف الشركة جهة العمل فئة اولى . اما اذا كانت الشركة فئة ثانية يقوم البنك بتمويل حتى 70% من قيمة السيارة ، ويقوم العميل بسداد 30 % مقدم ، وفى حالة ما اذا كانت الشركة جهة العمل فئة ثالثة يمول البنك حتى 65 % من قيمة السيارة ، ويسدد العميل 35% مقدم ، ويتراوح سعر الفائدة على قروض السيارات فى هذا البرنامج بين 16% ، 16,50% متناقصة . ويقدم البنك التجاري الدولي برنامج لتمويل شراء السيارات لعملائه من اصحاب الودائع ، والشهادات الادخارية لديه ، حيث يتيح تمويل حتى 90% من قيمة الوديعة أو شهادة الادخار ، ويتم احتساب سعر الفائدة وفقا لسعر الفائدة على الوعاء الادخاري ويكون غالبا 2,75% زيادة على فائدة شهادة الادخار. كما يشترط بنك أبوظبى الوطنى ألا يقل الحد الادنى للمرتب عن 2000 جنيه حتى يمنح العملاء من الموظفين قرض السيارة ، ويمول حتى 85% من ثمن السيارة ، ويقوم العميل بسداد 15% الباقية كمقدم ، ويمنح البنك قرض السيارة حتى 800 الف جنيه . ويعتبر تحويل العميل للراتب على البنك شرطا اساسيا للحصول على التمويل ، وتبدأ مدة القرض من سنة وحتى 5سنوات حسب رغبة العميل ، ويصل سعر الفائدة الى 9 % سنويا . ويقدم بنك ابوظبى الوطنى برنامج اخر لتمويل اصحاب المهن والأعمال الحرة ، ويمنح العميل تمويل حتى 85% من قيمة السيارة ، ويقوم العميل بسداد 15% مقدم ، ويشترط تقديم العميل لسجل تجارى وبطاقة ضريبية ،وكشف حساب لاخر 6شهور ،ويصل سعر الفائدة الى 9% . ويقدم بنك ابوظبى الوطنى برنامج لتمويل السيارات المستعملة ، ولكن لنوعين فقط من السيارات ، ال BMW ، والمرسيدس ، وبشرط ان تكون لموديلات اخر 3سنوات ، وذلك من خلال معارض الشركتين ، وتصل الفائدة على القرض الى 5,2% .
ولمحبي السيارات الفارهة نصيب مثل سابقه حيث يقدم البنك العربي حتى 730 ألف جنيه قرضا للسيارة لعملائه، ويتيح برنامج لتمويل السيارات بدون شروط او تقديم مستندات فقط صورة البطاقة ، وايصال مرافق، ويمنح حتى 60% من قرض السيارة ، ويقوم العميل بسداد 40% مقدم ، ويصل سعر الفائدة الى 17% متناقصة . كما يقدم البنك قرض السيارة للموظفين بشرط ان تكون الشركة مكودة لدى البنك ،بمعنى ان يتقدم مندوب من الشركة جهة العمل بتقديم السجل التجارى والبطاقة الضريبية للشركة ، وتكون ميزانيتها ، وادائها جيد ، ويشترط فى هذه الحالة الايقل الحد الادنى للمرتب عن 1500 جنيه ، ولايشترط البنك تحويل المرتب ، ويمول حتى 80 % من قيمة السيارة ويصل سعر الفائدة الى 11,75% . كما يتيح البنك تمويل قرض السيارة للموظفين بالشركات غير المكودة لديه ، ولكن بشرط الايقل الحد الادنى للمرتب عن 2500 جنيه ، وبشترط فى هذه الحالة تحويل المرتب ، ويصل سعر الفائدة الى 15% ، وتصل مدة القرض الى 7سنوات.
ويحاول البنك الاهلى المصرى استقطاب كم أكبر من الراغبين في شراء سيارة بتقسيم شرائح العملاء للحصول على قرض السيارة الى ثلاثة، الأولى للعملاء من موظفى القطاعين العام والخاص ، والشريحة الثانية للعملاء من اصحاب الودائع والشهادات الادخارية ، اما الشريحة الثالثة فيندرج تحتها العملاء من اصحاب المهن والاعمال الحرة . وتختلف الشروط ونسب التمويل لكل شريحة ، ويتيح البنك قروض السيارات بدأ من 20 الف جنيه وحتى 750 الف جنيه ، وفيما يتعلق بالشريحة الاولى التى تضم الموظفين فأن البنك قد قسمها لنوعين الاول فى حالة قيام الموظف بتحويل المرتب ، حيث يمول البنك حتى 90% ، ويقوم العميل بسداد 10 % من قيمة السيارة كمقدم ، ويصل سعر الفائدة الى 12,50% ، وتصل مدة القرض حتى 7 سنوات حسب رغبة العميل . ويضع البنك عدة شروط فى حالة تحويل الراتب ابرزها الايقل الحد الادنى للراتب عن 1500 جنيه وذلك لموظفى القطاع العام او الخاص ، ويطلب البنك تقديم العميل لاصل خطاب ادارة الموارد البشرية بجهة العمل الذى يوضح مفردات المرتب ، وكذلك يتقدم بإقرار جهة العمل بالتزامها بتحويل الراتب ، مع تقديم صورة البطاقة الشخصية ، وايصال مرافق تليفون او كهرباء حديث لم يمر عليه سوى 3 شهور فقط ، الاتقل قيمة الايصال عن 25 جنيه اذا كان بأسم العميل، و 50 جنيه اذا كان باسم احد اقاربه ، مع ضرورة تقديم عرض اسعار للسيارة المراد تمويلها من المعرض الذى يختاره العميل . اما القسم الثانى من الشريحة الاولى لعملاء قروض السيارات من الاهلى المصرى ، فهى لموظفى القطاعين العام والخاص ايضا ، ولكن دون اشتراط قيام العميل بتحويل المرتب ، ويقدم فيها البنك تمويل حتى 80% من قيمة السيارة ، ويسدد العميل 20% مقدم ، ويصل سعر الفائدة عليها الى 15 % ، ويشترط البنك الايقل الحد الادنى لمرتب موظف القطاع العام عن 1500 جنيه ، والايقل الحد الادنى لمرتب موظف القطاع الخاص عن 3000 جنيه ، وفى هذه الحالة يقوم العميل بتقديم خطاب مفردات المرتب من ادارة الموارد البشرية من جهة العمل ، دون اقرار جهة العمل بتحويل الراتب ، ويقدم نفس الاوراق السابقة من ايصال مرافق وعرض اسعار . وتضم الشريحة الثانية من عملاء قروض السيارات بالبنك الاهلى المصرى ، اصحاب الودائع والشهادات الادخارية طرف البنك حيث يتيح البنك لهؤلاء العملاء تمويل حتى 90 % من قيمة الوديعة او الشهادة . اما الشريحة الثالثة فتضم العملاء من اصحاب المهن والاعمال الحرة ، ويتيح البنك تمويل لهؤلاء العملاء حتى 70 % من قيمة السيارة ، ويسدد العميل مقدم 30 % من ثمن السيارة وتصل مدة التمويل حتى 5 سنوات ، ويشترط البنك الايقل صافى الدخل الشهرى للعميل عن 5000 جنيه ، والايقل الحد الادنى لسنوات العمل عن 24 شهرا ، وان يتراوح سن العميل من 25 سنه وحتى 65 سنة . ويشترط البنك ان يقدم العميل من اصحاب المهن الحرة كشف حساب بنكى لمدة 6 شهور على الاقل ، وسجل تحارى وبطاقة ضريبية ، ولابد الايتجاوز عبء الدين 40% من قيمة الدخل الشهرى . كما يشترط البنك إجراء تأمين شامل على السيارة لصالحه طوال فترة التمويل .
أما بنك كريديه اجريكول فيقدم برنامج لقروض السيارات بدون تحويل المرتب اواية شروط ، يقوم العميل فقط بتقديم صورة البطاقة وايصال مرافق ، ويقوم بسداد 40% مقدم من ثمن السيارة ، ويمول البنك حتى 60% من ثمن السيارة ، وتصل مدة القرض الى 5 سنوات ، ويبلغ سعر الفائدة 17% متناقصة . ويتيح البنك تمويل حتى 80% من قيمة السيارة للعملاء من الموظفين ، ولكن بشرط الايق الحد الادنى للراتب عن 2000 جنيه ، ولايشترط البنك تحويل المرتب ، ويوقم العميل بسداد 20% مقدم ، ويقدم خطاب مفردات المرتب ، وايصال غاز او كهرباء حديث ، وصورة البطاقة ، وعرض اسعار للسيارة المراد تمويلها ، ويصل سعر الفائدة الى 16% متناقصة . ويقدم البنك برنامج لتمويل اصحاب الاعمال والمهن الحرة ، حيث يمنح تمويل حتى 80% من قيمة السيارة ، ويقوم العميل من اصحاب المهن الحرة بسداد 20% مقدم ، ويقدم العميل سجل تجارى، وبطاقة ضريبية، وكشف حساب بنكى، وتصل مدة القرض الى 5 سنوات .
